ПОИСК

новости

09 04 / 20

Кредитные каникулы в условиях пандемии

В качестве одной из мер защиты граждан и отраслей, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса, Президент РФ предложил ввести кредитные каникулы - отсрочку по оплате кредита по потребительским, ипотечным и иным кредитам для заемщиков.

Закон, предусматривающий введение кредитных каникул, введен в действие 03 апреля 2020 года. Во исполнение Закона 6 апреля 2020 года Правительство РФ опубликовало пороговые значения по кредитам, по которым будет определяться возможность заемщика оформить кредитные каникулы. 

Условия предоставления кредитных каникул для физических лиц и индивидуальных предпринимателей:

Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель сможет претендовать на кредитные каникулы при соблюдении им следующих условий:

- договор кредита (договор займа) заключен до 03 апреля 2020 года;

- произошло снижение дохода заемщика за месяц до обращения с требованием о предоставлении кредитных каникул более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год;

- на момент обращения заемщика с требованием о предоставлении кредитных каникул в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный ранее по ипотечным каникулам;

- размер кредита (займа) не превышает следующие пороговые значения:

а) 250 000 руб. - потребительские кредиты физических лиц;

б) 300 000 руб. - потребительские кредиты индивидуальных предпринимателей;

в) 600 000 руб. – автокредиты;

г) 1 500 000 руб. – ипотечные кредиты;

д) 100 000 руб. – потребительские кредиты физических лиц с лимитом кредитования.

Условия предоставления кредитных каникул для субъектов малого и среднего предпринимательства:

На кредитные каникулы субъекты малого и среднего предпринимательства смогут претендовать при соблюдении ими следующих условий:

- договор кредита (договор займа) заключен до 03 апреля 2020 года;

- субъект малого и среднего предпринимательства осуществляет деятельность в сфере, наиболее пострадавшей от распространения коронавирусной инфекции (перечень отраслей, которые в наибольшей степени пострадали из-за последствий распространения коронавирусной инфекции в настоящее время утвержден - Правительством РФ).

Порядок предоставления кредитных каникул для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, субъектов малого и среднего предпринимательства:

- заемщик вправе обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении кредитных каникул не позднее 30 сентября 2020 года способом, предусмотренным кредитным договором (договором займа);

- заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель также вправе обратиться к кредитору, позвонив ему по телефону;

- кредитор, получивший требование заемщика, рассматривает его в течение 5 дней и в случае соответствия требования заемщика условиям предоставления кредитных каникул уведомляет заемщика о внесении соответствующих условий в кредитный договор (договор займа);

- если в течение 10 дней заемщик не получил ответа от кредитора, кредитные каникулы считаются предоставленными с даты направления заемщиком требования (если иная дата не установлена в требовании заемщика).

Особенности предоставления кредитных каникул для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также субъектов малого и среднего предпринимательства:

- заемщик вправе определить длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода;

- требование заемщика вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода;

- в течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательств, обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

- заемщик вправе в любой момент времени в течение кредитных каникул прекратить их действие, уведомив об этом кредитора.

Вместе с тем при обращении с требованием о предоставлении кредитных каникул заемщику необходимо помнить:

- кредитные каникулы даются на срок до 6 месяцев без возможности их продления, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит (заем);

- оформление кредитных каникул не освобождает заемщика от необходимости уплаты процентов за пользование денежными средствами, которые должны быть выплачены им уже после погашения кредита (займа) ежемесячными платежами;

- банк может попросить у заемщика – физического лица и индивидуального предпринимателя документы, подтверждающие уменьшение его дохода на 30%. Такими документами в соответствии с законом могут быть справка 2-НДФЛ, выписка о регистрации гражданина в качестве безработного, больничный лист;

- непредставление заемщиком – физическим лицом и индивидуальным предпринимателем документов, подтверждающих уменьшение его дохода на 30%, может повлечь отказ кредитора в предоставлении кредитных каникул.